八號風球車保險 | 打風 | 黑雨汽車保險 | 極端天氣車保有賠償嗎？
上月及本月月初 (2023 年 8 月、 9 月份)，香港連續受極端天氣影響橫風橫雨。8 月尾八號風球，如汽車因打風期間損壞， 八號風球車保險 / 打風汽車保險 會否理賠？ 黑雨汽車保險 會否償賠暴雨期間因車輛水浸而損壞的損失？ 9 月初黑色暴雨警告 (黑雨)，政務司司長陳國基更指出是「500 年一遇世紀暴雨」，全港多區出現嚴重水浸、山泥傾瀉等情況，連室內停車場亦被波及。
八號風球車保險 / 打風汽車保險 / 黑雨汽車保險
【確認所購買之保險類別】
要回覆以上問題，先要釐清現時保險的種類。正如早前「汽車全保及三保之保險分別」文章所寫，如果購買「汽車三保」就一定不會獲得黑雨 / 打風 / 八號風球車保險之保障，因為三保只提供法例所規定最基本之第三者之人身傷亡責任保。
只有「汽車全保」才 有可能 在極端天氣下提供汽車損毀保障。 除了第三方責任外，全保一般會包括車主、汽車車輛損壞等保障，取決於個別保險公司之條款。
延伸閱讀：汽車全保 | 汽車三保 | 汽車保險分別
8號風球車保 / 打風車保 / 黑雨車保
【全保都未必有保障】
根據 明報報導，香港保險業聯會表示：「汽車保單一般並無條款排除黑色暴雨警告信號、八號或更高警告信號生效或『極端情況』存在期間的保障，除個別保單特別列明。不過保聯提醒投保人或司機，大部份保單條款列明，受保人須採取一切合理步驟以防受保汽車損失或損毀，以及保持受保汽車的良好狀態。另外，亦要遵守保單內其他有關條款。」
小編嘗試用以下例子說明：
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根據上述香港保險業聯會的解釋，你應該避免例子一中的情況，除非你能證明當時駕駛車輛為必要及合理，例如送緊急病人到醫院。
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在可行及安全的情況下，最好將車輛停泊在有蓋停車場高層。但如果情況不允許，只能事後與保險公司磋商。
當然，以上例子謹供參考，確實情況是乎保單條款而定，你應自行咨詢保險公司。
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【總結】
由於一般保險保單條款眾多，為避免以上，車主切記注意：
- 購買保險前應仔細衡量保險的各項條款；
- 亦可直接向你的保險公司查詢在八號風球、打風、黑雨極端天氣下的安排；
- 雖然汽車三保比起汽車全保便宜，但在極端天氣越趨普遍的情況下，車主亦可考慮購買附有相關保障的汽車全保；
- 最後，在安全情況下，應盡量將車輛停泊在停車場高層。
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常見問題
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「汽車三保」一定不會獲得保障，只有「汽車全保」才 有可能 在極端天氣下提供汽車損毀保障。 除了第三方責任外，全保一般會包括車主、汽車車輛損壞等保障，取決於個別保險公司之條款。
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可參考渠務處網站提供的水浸黑點，在打風、黑雨時期，避免前往水浸或塌樹黑點。
常見水浸黑點包括元朗新田石湖圍、 大埔林村谷盆地、油尖旺漆咸道南 (加連威老道和柯士甸路之間)、南區薄扶林村等。
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