抵押貸款 與 無抵押貸款 有何分別?
申請貸款時,經常會看到「 抵押貸款 」和「 無抵押貸款 」,而且尤其常見於樓宇按揭及業主貸款。本文會從不同角度,包括定義、利息、還款期、文件及費用等方面去解釋兩者的分別,幫助大家更好地了解這兩種貸款方式。
甚麼是 (有) 抵押貸款
抵押貸款是指借款人提供房屋或其他資產作為借款擔保,如果借款人無法償還貸款時,債權人有權將抵押物品出售以償還債務。
抵押貸款以甚麼作抵押
甚麼是無抵押貸款
抵押貸款以甚麼作抵押
無抵押貸款在沒有抵押品的情況下,銀行或財務公司為了降低借貸風險,可能要求借款人提供借貸擔保人 (又稱保證人)。在借款人無力償還貸款的情況下,擔保人有法律責任代為償還部分或全部貸款款項。
抵押貸款 VS 有抵押貸款 【利息】
貸款利息其實即是借貸風險,由於抵押貸款提供了抵押品作擔保,放債人的風險較低,因此抵押貸款的利率通常比無抵押貸款低。
此外,抵押物的價值也是影響利率的因素之一。如果抵押物的價值越高,借款人就可以獲得更有利的貸款條件。
而無抵押貸款則的利息高低,則取通常取決於個人信貸評分、信貸報告詳情、收入、過往壞紀錄、還款能力等
抵押貸款 VS 有抵押貸款【還款期】
此外,抵押貸款的還款期限也通常比無抵押貸款長,可達數十年。以信貸站抵押樓宇按揭為例,最長 240 個月;而無抵押業主貸款最長只有 120 個月。
抵押貸款 VS 有抵押貸款【文件】
文件方面,除了一般都身份、住址、入息證明文件外,有抵押借貸可能會收取抵押品的相關證明文件,例如汽車牌薄、樓契、屋契等。
抵押貸款 VS 有抵押貸款【費用】
抵押貸款服務亦可能比無抵押貸款多了一些額外費用,取決定服務類型。
例如,有抵押的物業一按二按可能會汲及律師辦理按揭的額外支出、有些機構會收取物業估價費等。
又例如有抵押的新舊車上會,可能會有特定的汔車保險費用。
總結
抵押貸款和無抵押貸款都有其優缺點。對借貸人來說,抵押貸款通常條件更有利,但需要提供擔保,風險較高;無抵押貸款則更為彈性,但利率和借款金額通常較低。在選擇貸款方式時,借款人應該根據自己的具體情況進行考慮。
常見問題
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抵押貸款是指借款人提供房屋或其他資產作為借款擔保,如果借款人無法償還貸款時,債權人有權將抵押物品出售以償還債務。
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